Pràctica U06-02

ECO4 U06 SALUT FINANCERA

ACTIVITAT 2

Les inversions (II)

Ha trigat un temps, però finalment, ho has aconseguit! La teva primera feina! Avui és el teu primer dia com assessor financer a Bofarull, Bofarull i Bofarull Inversions. La teva feina és aconsellar els clients sobre què fer amb els seus diners. Després de conversar informalment amb ells, obtens la següent informació...

Queda dit que has trigat un temps.

CLIENT 1: Srs. Gromenauer. Han rebut una herència de 35.000 €, que han pensat estalviar per d’aquí a uns 10 anys, quan els nens vagin a la universitat. Tenen ingressos regulars i disposen d’altres estalvis que els permeten gaudir de certa tranquil·litat econòmica.

CLIENT 2: Sra Jander. La sra. Jander, jubilada de no fa gaire, ha reunit 80.000 €, fruit de tota una vida d’esforços. Li ha quedat una pensió de jubilació relativament petita. Aspira a no passar problemes durant aquesta nova etapa vital  

CLIENT 3: Sr. Piticaun. El Sr. Piticaun disposa de 25.000 €. La seva voluntat és “posar-los a treballar”, és a dir, treure un rendiment. No l’importa assumir riscos, diu, però vol assegurar-se que podrà recuperar els diners ràpidament en cas necessari.

CLIENT 4. Sr. Apeich. Un noi de 4rt de la ESO. Disposa de 300.000 €, fruit d’un afortunat bitllet de loteria. No té ni idea de què fer amb els diners.

1. Obre un nou post al bloc. Analitza les necessitats de cada client en quant a Rendibilitat, Seguretat i Liquiditat.
   Client 1:La liquiditat segons la intenció del primer client és mitjana ja que tindra disponibilitat d'aquest diners dintre de deu anys, la seguretat serà bona ja que els posarà en una conte, al ser menys de 100.000 euros si hi ha bancarrota tels tornen, la rendibilitat es baixa ja que no es ningun fons d'inversió, no traura cap interès a l'hora d'invertir aquests diners.
   
   
   Client 2:No expresa ven be les seves intencions però la liquiditat ha de ser alta ja que necessita els diners per que te una pensió baixa, el risc ha de ser baix ja que necessita els diners i no necessita arriscar els diners, per últim la rendebilitat serà baixa si no arrisca.
   
   
   Client 3: La liquiditat diu que vol ser alta per que vol disposar dels siners en qualsevol moment, el risc serà alt ja que diu que vol treure rendibilitat i no li importa tindre riscos a l'hora d'invertir els seus diners.
   
   
   Client 4:Si ell vol disposar dels diners ha de tindre una liquiditat alta si vol arriscar la liquiditat serà baixa però la rendibilitat serà alta.

2. Quina creus que seria una bona inversió per cadascun dels clients abans esmentats?

Client 1: El client 1 seria una renda mixta variable( fons d'inversió).

Client 2: Jo faria una compte on pogués disposar dels diners en qualsevol moment.

Client 3: Un fons d'inversió de renda mixta variable.

Client 4: Jo al cuatre guardaria una part en un pla de pensions amb liquiditat baixa i l'altre part l'ivertiria a un fons d'inversio amb renda fixa variable.